品质家园

　　一场针对经营贷违规流入房地产市场的地毯式搜查已席卷全国。

　　近期，记者梳理发现，北京、上海、广州、深圳等地均发布了个人经营性贷款资金违规流入房市的初步排查结果。结果显示，部分银行在发放个人经营贷过程中存在审核不严问题。与此同时，还存在中介机构教唆客户包装企业，并通过多次流转方式规避银行监控的情况。

　　多地金融监管部门表示，对贷款“三查”不到位的银行或未履职尽责的工作人员将依法依规进行严肃处罚，对违规贷款提前收回或制定清收计划。

　　1 北京：对4家银行启动立案调查

　　北京银保监局辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查，自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营贷金额约3.4亿元。

　　3月23日晚，北京银保监局发布消息称，针对北京地区房价持续上涨和个人经营性贷款资金违规流入房市舆情，会同相关部门及时采取部署全面自查、开展专项核查、出台专门制度等系列强监管措施，坚决落实中央“房住不炒”精神，维护首都房地产市场平稳健康发展。

　　按照监管要求，辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查，自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营贷自查业务总量的0.35%，其中部分涉及银行办理业务不审慎，部分涉及借款人刻意规避审查。

　　在银行自查基础上，北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查，已发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元。

　　目前，北京银保监局已启动对4家银行的行政处罚立案程序和调查取证工作。后续，将根据调查取证结果，对贷款“三查”不到位的银行或未履职尽责的工作人员依法依规进行严肃处罚。

　　北京银保监局作出四方面要求：一是切实加快整改进度，对未结清业务实施名单制管理;二是严格落实内部问责;三是认真对照《北京银保监局、人民银行营业管理部关于加强个人经营性贷款管理严防信贷资金违规流入房地产市场的通知》，对本行内部制度、机制流程进行修订完善;四是全面加强授信业务管理、内部员工管理以及合作中介机构管理。

　　2 深圳：21笔贷款被责令提前收回

　　深圳银保监局选取6家银行集中开展现场检查，责令银行提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款，叫停风险隐患较大的业务，处罚违规机构4家。

　　3月18日，深圳市有关部门在下发的通报(下称《通报》)中指出，自2020年4月开展经营贷专项整治以来，深圳银保监局、中国人民银行深圳市中心支行持续通过非现场监测、部署银行滚动排查、开展现场核查等方式，督导辖内银行不断规范经营贷业务，防止信贷资金违规流入房地产领域。

　　针对2020年初舆情反映深圳经营贷资金违规进入房地产领域的情况，深圳银保监局第一时间明确监管要求并迅速部署辖内中资商业银行，对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查，深圳银保监局选取6家银行集中开展现场检查，责令银行提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款，叫停风险隐患较大的业务，处罚违规机构4家，处罚问责违规责任人14人次，处罚金额合计575万元。

　　《通报》还指出了银行资金违规流入楼市的三种典型案例：

　　一是银行员工误导客户套取经营性贷款买房。例如，深圳农商银行光明支行员工李某营销展业不规范，误导客户使用经营贷资金买房。

　　二是客户经理在微信公众号不规范开展业务宣传。例如，平安银行深圳分行零售客户经理陈某与“小鹏号”私下合作，推送抵押经营贷可做新过户公司文章，误导金融消费者借用“空壳公司”违规申请使用贷款。

　　此外，存在个人套取经营贷资金违规流入房地产市场。《通报》指出，平安银行深圳分行对经营性贷款借款人主体资质审核不严，未穿透式核查贷款资金流向。其客户钟某于2020年3月16日通过全款一次性付清方式购买房产，次日设立企业，持股100%，持有房产刚满六个月即向平安银行深圳分行申请房抵经营贷，贷款金额226万元，资金受托支付至张某在农业银行的个人账户。当日，张某向刘某等16人合计支付资金217万元，其中支付至刘某178.77万元，经核实为代钟某购买某住宅楼尾款。深圳市Z房地产经纪有限公司为钟某购房、成立企业、贷款咨询等环节提供“一条龙”服务。