品质家园

　　多家银行酝酿超标压力化解方案

　　去年12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》明确对中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行，共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

　　其中，第一档的中资大型银行的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分别为40%和32.5%;第二档的中资中型银行两项占比分别为27.5%和20%。根据已经公布2020年年报数据的银行来看，建设银行、邮储银行、兴业银行、招商银行、中信银行等5家银行的个人住房贷款占比均超标。

　　对个人住房贷款占比超标解决方案，建设银行副行长吕家进在业绩发布会上表示，将有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比，新规对贷款规模增长的影响较小，超标部分会逐年消化。招商银行首席风险官朱江涛表示，将根据涉房贷款集中度监管要求加快内部资产结构调整力度，加大投资类资产配置力度，包括央票、国债、地方政府专项债、商业银行债券等;在风险可控前提下加大普惠小微、消费贷款、新动能与新经济、供应链金融等业务发展。

　　兴业银行也在年报中表示，今年将主动适应更加严格和精细的房地产调控政策，按照监管部门房地产贷款集中度管理方案稳健投放房地产信贷业务，保障房地产信贷业务资产质量稳定和量价平衡。

　　新规调整后将如何影响未来房贷利率变化?陶金指出，涉房贷款集中度监管要求更多的是在控制房地产贷款的增量，同时在存量部分关注不同类型银行间房地产贷款规模的结构调整，以使得不同的房地产贷款集中度与不同风险承受能力的银行相匹配。短期看个人住房的供给，至少在存量上受到的影响可能没有预期那么大。但在合规压力下，收紧新增房贷额度可能是大势所趋，信贷供给减少可能会导致实际房贷利率有所提升，这倒不一定是5年期贷款基础利率(LPR)的调整，而可能是LPR加点的调增，或者说对前期加点优惠的减少。