品质家园

随着首套房贷认定标准变化、贷款利率下降，全国范围内的提前还贷潮开始出现。

近期，一位朋友向记者报料：为了在重新买房时获得首套房贷款资格，计划先把现在这套住房的贷款提前还完。但却被告知要等待8个月，要9月左右才能提前办理。

在近期全国各级媒体关注“提前结清按揭贷款”之时，这位朋友的遭遇相当普遍。

据记者了解，很多买房人提前按还贷的原因一是为了再购新房时按首套房进行贷款，二是随着新房贷款利率普遍降至4%左右，在2021年前后房贷利率处于高位时办理的购房者为了减少利息支出。

但随着申请的买房人增加，直接导致了春节后，各大银行提前结按的业务开始排长队。

在成都，提前结按需要等待多久？除提前还款外，购房者还有没有其他途径去处理按揭贷款利率较高的问题呢？成都商报-红星新闻记者采访了一些银行的网点或个贷中心及相关行业人士。

额度吃紧？

还款周期从1个月到8个月不等

记者咨询了成都部分银行的营业网点后发现，目前提前还款的预约时间最短的1个月，最长的7、8个月，大部分在3个月左右。

在记者咨询的银行中，中信银行提前还贷最快，在线即能提交申请，次月即能实现还款；上海银行则需要提前一个月预约申请即可；成都银行、兴业银行一般还款时间在3个月左右；而浙商银行则表示，当月25日提交申请，审批通过即可还款，可以直接在手机APP里操作，非常方便。

记者同时咨询了两家国有银行在市中心的网点，其中一家表示现在申请要等到6月份，另一家则相对更久，根据目前的申请人数可能要等到9月，等待时间近8个月。

市民小娜最近在某银行APP申请提前还款时则发现，在线申请名额已满，需线下申请。而柜台工作人员则表示，可以先申请，但是多久能受理没办法给到明确时间，目前提前还贷的额度非常紧张。

由此带来的不仅是不便，甚至也引发了一些交易纠纷。日前王女士购买的一套二手房由于提前还款排队，导致了过户时间超过合同约定三个月，王女士因此决定放弃这套心仪的二手房，并要求中介和房东维权。

利率降低2.4%

节约利息支出数目可观

对此业界资深人士认为，房贷业务对银行来说一直都是优质资产，尤其是2021年利率较高的情况下放出的房贷，部分商首套房做到了5.9%；二套房做到了6.2-6.3%。

这部分存量房贷，即使按照目前的LPR来计算有所降低，但是上浮的幅度一直不变，与当下的贷款利率，部分城市首套房来到“3”时代相比，依然较高。这也是不少人想要提前还贷的原因所在。

去年底二手房交易逐步活跃

记者算了一笔账，同样是100万元贷20年，如果利率从6.2%降到3.8%，利息支出将从74.72万元降到42.92万元，20年节省的利息支出31.8万元，数目相当可观。

还款难

购房者或可用这些办法解决

如果银行排队太久，作为购房者还有哪些办法呢？

如果是出售房屋需要提前还贷相对容易解决，因为成都市推出了带抵押过户的服务，目前在建行和工商银行已经开始试点。如果是卖房，则可以选择带抵押过户，无须排队还款。但前提是，买家需选择同一银行贷款。

除此外，排队时间太长，购房者可以起诉银行吗？对此，四川方策律师事务所郭刚律师认为，依据《中华人民共和国民法典》第六百七十七条“借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息”的规定，关于提前还贷，除双方另有关于违约金、还款期限等方面的明确约定外，银行均应在合理的时间内立即予以办理。

郭刚说，提前还贷排队，根本原因就是以前办理的房贷利率较高，现在房贷利率则较低。对于这种利率倒挂的现象，因为没有具体的政策规定，银行无法处理，才会导致购房者集中提前还贷的现象。

有鉴于此，郭刚律师建议，房贷属于银行优质的贷款种类，双方所签订的合同是可以协商修改的，购房者提出申请，银行在取得相关政策的支持下，可以同意降低房贷利率以减缓购房者排队提前还贷。

买二套房该不该提前还款？

专家这样建议

如果要买第二套房，买房人是否需要提前结清第一套房的贷款？

银行业资深人士王先生则表示，一般提前还款大部分都是房屋置换，如无大额融资或者房屋置换需求，除非贷款利率相对基准利率上浮特别多，其实不用提前申请还款。而由于月供前五年支付的大部分都是利息，因此一般还款五年以上的，也没有太大必要还款 。

成都市房地产经纪协会会长杨奕锋则建议，如果第一套房剩余的贷款金额不超过第二套房首付三成和首付四成的差额（目前认定首套房和二套房的首付差额），最好考虑提前还贷款，因为可以节约现金支出。如果第一套房剩余的贷款金额高于这个差额，则不用提前还款。