品质家园

　　当前，房地产市场的信贷资金仍是金融监管的重点。

　　近日，银保监会官网发布多条处罚信息。券商中国记者梳理发现，在近期发布的罚单中，信贷资金流入房地产等现象，仍是主要违法违规事由之一。

　　去年底，央行、银保监会发布通知，建立房地产贷款集中度管理制度，对银行的房贷占比设定“红线”指标;今年以来，银保监会等部门多次发文防止经营贷等资金违规流入房地产领域。在各部门加大监管力度背景下，银行违规向房地产市场发放贷款的现象仍时有发生。

　　“经营货之所以能够流入楼市，之所以能瞒天过海，授信层层审查能够通过，让贷款三查流于形式，披着实体经济贷款的外衣进入房地产市场，主要原因之一，就在于银行内部的理财经理、客户经理与外部的资金中介(小贷公司、私募基金、投资理财平台、房屋管家等等)和房产中介合作，共同套取资金。也就是说，整治银行内鬼是整治经营贷乱象的重要前置条件。所以，未来一定会加大对银行内部财经纪律上的审查力度和处罚力度。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示。

　　贷款违规流入房地产，7家银行合计遭罚没1890万元

　　据券商中国记者统计，近日公布的罚单中，因涉及房地产领域的贷款违规被罚的银行包括：平安银行、民生银行、广发银行、盛京银行、温州银行、大连银行及宁波鄞州农商行等。其中盛京银行被罚金额最多，达400万元。

　　其中，平安银行资金运营中心主要涉及的违法违规事由包括，2016年5月，该中心违规向未取得土地使用权证的房地产项目提供融资;2017年3月，该中心违规向土地储备项目提供融资、违规提供政府性融资。此外，还涉及3项其他违规行为，被上海银保监局合计处以罚款300万元，并被责令改正。

　　罚单信息显示，民生银行上海分行因在2016年12月至2019年5月期间存在以下违规行为：发放经营性物业贷款变向用于缴纳土地出让金;同业投资资金变向用于支付土地出让金;部分个人消费贷款资金被用于购房等，被上海银保监局合计处以罚款300万元，并被责令改正。

　　此外，民生银行杭州分行也被浙江银保监开出70万元的罚单，主要违规行为包括，贷款管理不审慎，贷款资金违规挪用于支付土地款、归还前期支付土地出让金的股东往来款;贷款管理不审慎，个贷资金违规流入房地产领域。

　　广发银行宁波分行因房地产项目资金违规流入限制性领域、项目贷款支付管理不到位、信贷资金违规流入房市等违规行为，被处以140万元罚款并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。另外，广发银行上海分行在2015年8-9月期间，因同业投资资金变相用于土地出让金等被罚100万元。

　　盛京银行上海黄浦支行被罚300万元，涉及的违规行为包括2018年3月至7月，该支行违规向“四证”不全的房地产项目发放贷款等4项违规;该行上海普陀支行被罚100万元，违规事实为2016年8月，该支行发放并购贷款变相用于拍地保证金等。

　　此外，因涉及房地产领域的违规，温州银行上海分行、宁波鄞州农商行、大连银行天津分行分别被罚250万、215万以及110万元，并被责令改正。大连银行两位责任人分别被处以5万元罚款及警告处罚。

　　广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对记者表示：“从整体贷款的不良率来看，房地产贷款的不良率是最低的也被认为是优质贷款，由于银行有利润目标，房地产就成为银行完成这一目标的最佳载体。”

　　“这一轮房地产调控之前，各地对资金流入房地产的监管标准不一，有些监管非常宽松，所以在这种情况下，就很多资金流入房地产，之前几年的被查出来，也是因为授信审批不严格，这是一个很大的问题。”李宇嘉说。

　　信贷资金违规乱象频出

　　除了银行贷款在房地产领域的违规，由于贷款资金审批、用途及贷后管理不到位导致的资金违规现象也是比比皆是，例如资金被挪用至购买理财产品、流入股市或其他限制性领域。

　　宁波银保监局5月14日披露的罚单显示，杭州银行宁波分行因授信审查审批严重不审慎、信贷资金被归集使用、贷款资金被挪用、违反宏观调控政策、委托贷款资金来源审查未尽职、员工与授信客户发生非正常资金往来、非现场监管统计数据与事实不符等违规行为，被罚款220万元，并责令机构对相关直接责任人员给予纪律处分。

　　恒丰银行宁波分行因虚增存贷款，信贷资金流入限制性领域，违规发放流动资金贷款，资产质量反映不真实，被处以160万元罚款，直接责任人被纪律处分的处罚。

　　浦发银行信用卡中心因信用卡资金流向、管控严重违反审慎经营规则被上海银保监局责令改正，并处以40万元罚款。

　　另外，部分国有大行因信贷资金流入股市、购买理财被罚。

　　日前，建设银行锡林郭勒分行因贷款风险分类不实、个人消费贷款违规流入股市且整改不到位被罚30万元;建行安徽宣城分行因贷后管理不到位，信贷资金未按合同约定用途使用被罚25万元。

　　农业银行嘉兴分行因贷后管理不到位，流动资金贷款被挪用于购买理财产品，被银保监嘉兴分局处以25万元罚款。