品质家园

一期简笔画教会你一个财经知识。本期是简笔画财经和金融C计划的联名款，我是小C。新一期金融C计划的公开课开课啦！今天特邀我的小伙伴——来自马上消费的小马达，一起来聊聊“非法金融中介”的那些套路。

“正规机构”“无抵押无担保”“低息免费”“洗白征信” ……在金融市场上，一些非法中介假冒正规机构的名义开出了诱人条件。其中，号称“代理维权”“代理退保”“为你免费提供债务优化法律咨询服务”等广告宣传尤其值得留心。当贷款人因贷款逾期、不良征信苦恼时，往往会被这类虚假宣传广告信息吸引，受其误导，导致恶意拖欠账款、“反催收”和“逃废债”等现象。

非法金融中介由来已久。近年来，关于“反催收”“个人征信修复”的代理维权愈加活跃，尤其是疫情的背景下，监管引导机构推出不少针对受影响的困难群体的还款优惠措施，反而成为了不法分子“钻空子”的幌子。

2022年初，某金融机构客户刘某某因产生逾期征信，找到重庆某商务信息咨询有限公司，将其实名电话卡交给该司工作人员。该司伪造刘某某的企业证明材料、印章，上传到金融机构并多次致电金融机构以及在互联网投诉平台虚构事实恶意投诉，持续要求删除逾期征信记录。

金融机构经核实材料为假，致电客户并明确表示该行为已涉嫌违法犯罪，要求停止恶意投诉，不然将会走法律程序。然而，不法中介人员仍嚣张表示随便报警。随着金融机构向警方报案后，5月，两名中介人员如愿“喜提”行政拘留七日及五日的处罚。

对于金融消费者而言，轻信非法金融中介会带来什么危害呢？此会引发两类风险：一是不法分子通常会索取金融消费者的身份证号、手机号、银行账户等敏感信息，存在个人信息被恶意使用、违法泄露或被买卖等风险，甚至引发账户被盗刷或非法转账的风险。二是不法分子往往要求消费者支付高额“手续费”或“咨询费”，使得金融消费者遭遇资金诈骗。

面对非法代理维权，监管部门明确表态坚决整治。今年3月中旬至6月下旬，人民银行在全国范围内开展 “征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作。8月，银保监会发布通知，明确严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”为名的违法违规行为。

行业也在积极行动。今年由马上消费牵头成立的全国首个打击金融黑产行业共享互助组织——打击金融领域黑产联盟（AIF联盟）在重庆成立，旨在打击金融领域灰黑产、维护金融秩序和金融消费者合法权益。

小马达提醒您，切勿轻信“代理全额退保”“代理处置信用卡债务”“征信洗白”等虚假承诺。同时不要轻易将本人身份信息、通讯信息、家庭信息和银行账号、密码、验证码等金融信息泄露给他人，或者委托他人代为办理相关手续，从而避免个人信息被非法利用、泄露或买卖而遭受损失。