4月30日,中国人民银行网站信息披露显示,2021年一季度末,金融机构人民币各项贷款余额180.41万亿元,同比增长12.6%;一季度增加7.67万亿元,同比多增5741亿元。
据了解,2021年一季度末,人民币房地产贷款余额50.03万亿元,同比增长10.9%,低于各项贷款增速1.7个百分点,比上年末增速低0.6个百分点;一季度增加1.67万亿元,占同期各项贷款增量的21.7%,比上年全年水平低3.7个百分点。此外,房地产开发贷款余额12.42万亿元,同比增长4.4%,增速比上年末低1.7个百分点。
其中,保障性住房开发贷款余额4.72万亿元,同比减少0.2%,增速比上年末低1.2个百分点。从房地产贷款的余额看,一季度增速还是比较低的。但是我们具体到个人住房贷款,增速却是相当惊人的。个人住房贷款余额35.67万亿元,同比增长14.5%,增速比上年末低0.1个百分点。
再看近两年,2019年同比增长17.6%,增速比上年末低0.2个百分点。2020同比增长15.9%,比上年末低0.8个百分点。尽管一直持续压降个人住房贷款余额增速,但因为基数太大,增速也是很可观的。
而在这增长之中,对于不良贷款率和不良行为需要格外关注。据数据显示,2021年一季度末,本外币住户经营性贷款同比增长24.6%,增加1.13万亿元,同比多增6437亿元余额为14.75万亿元,增速比上年末高4.6个百分点。经营性贷款仍然增速较高。
尽管这几年提倡房住不炒,监管政策和管理越来越严格,对于贷款部分的管控也越来越紧,但对于银行来说,尤其是商业银行,只要进行房地产贷款配置,则一定是赚钱的,而且风险很小,所以商业银行配置房地产贷款的激励是很强的。
据中国东方资产管理股份有限公司披露的《中国金融不良资产市场调查报告(2021)》显示,大型国有商业银行、股份制商业银行房地产不良贷款余额显著上升,由2019年486亿元升至2020年729亿元,增幅50%。不良贷款率由2019年1.05%升至2020年1.41%;同时期,房地产贷款余额由4.64万亿元升至5.17万亿元,增幅11%。
实际情况更是如此,如上海银行,据2020年年报显示上海银行房地产行业不良贷款金额为37.47亿,不良贷款率为2.39%,比2019年的0.1%增长了22.9倍。这也就意味着,房地产不良贷款的问题仍然严重。
未来要稳房价,仍然要继续重视房地产信贷方面的问题,包括房地产开发贷和个人住房贷款。
作者:徐淼
校对:欧阳楠宫
编辑:小凯